OCC ของสหรัฐอเมริกายืนยันว่าธนาคารเก้าแห่งได้ปฏิเสธลูกค้าสกุลเงินดิจิทัล และกระทรวงยุติธรรมจะสอบสวนการละเมิด

OCC ยืนยันเป็นครั้งแรกว่าธนาคารรายใหญ่ 9 แห่งจะไม่รวมอุตสาหกรรมการเข้ารหัส พลังงาน และอาวุธปืนตั้งแต่ปี 2020-23 ฝ่ายบริหารของ Trump เรียกร้องให้ยุติ "การยกเลิกระบบธนาคาร" และเรียกร้องให้ฟื้นฟูการเข้าถึงที่เป็นธรรม
(สรุปเบื้องต้น: US OCC ได้ปลดธนาคารจากการร่วมมือกับธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัล และจะเริ่มแข่งขันเพื่อธุรกิจของ Coinbase และ Binance)
(เสริมความเป็นมา: OCC ของสหรัฐอเมริกาได้ให้ไฟเขียว: ธนาคารสามารถถือสกุลเงินดิจิทัลเพื่อชำระค่าธรรมเนียมก๊าซ โดยตั้งชื่อ Ethereum (ETH))

เนื้อหาของสิ่งนี้ บทความ

สำนักงานบัญชีสกุลเงิน OCC แห่งสหรัฐอเมริกา ได้ประกาศการสอบสวนในสัปดาห์นี้ โดยยืนยันอย่างเป็นทางการว่าระหว่างปี 2020 ถึง 2023 ธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบ 9 แห่งได้ใช้การตรวจสอบที่มีเกณฑ์สูงเพื่อร่วมกันปฏิเสธการให้บริการสำหรับอุตสาหกรรมต่างๆ เช่น สกุลเงินดิจิทัล พลังงานฟอสซิล และอาวุธปืน รายงานนี้นับเป็นครั้งแรกที่ข้อสงสัยเกี่ยวกับ "de-banking" ที่เผยแพร่ในชุมชน crypto มาหลายปีได้รับการยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษรจากหน่วยงานกำกับดูแล นอกจากนี้ยังกำหนดจุดเปลี่ยนในภูมิทัศน์ทางการเงินหลังจากคำสั่งบริหารของทรัมป์ในเดือนสิงหาคม

กำแพงที่มองไม่เห็นได้รับการตั้งชื่อ

รายการที่เปิดเผย ได้แก่ JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank และ BMO Bank OCC พบว่าแม้ว่าสถาบันเหล่านี้จะไม่ได้ปฏิเสธที่จะเปิดบัญชีอย่างชัดเจน แต่สถาบันเหล่านี้ได้เพิ่มเกณฑ์การปฏิบัติตามข้อกำหนดเป็นการปฏิเสธอย่างมากผ่าน "การตรวจสอบการยกระดับ"

ผลการตรวจสอบเบื้องต้นแสดงให้เห็นว่าในช่วงสามปีที่ผ่านมา ธนาคารรายใหญ่ได้สร้างความแตกต่างให้กับลูกค้าอย่างไม่เหมาะสมโดยพิจารณาจากกิจกรรมทางธุรกิจที่ถูกกฎหมายเมื่อให้บริการทางการเงิน เช่น การกำหนดข้อจำกัดในขอบเขตของบริการทางธนาคาร หรือกำหนดให้ต้องมีการตรวจสอบในระดับที่สูงขึ้นสำหรับลูกค้าบางราย ข้อค้นพบเบื้องต้นเหล่านี้จะถูกส่งไปยังกระทรวงยุติธรรมของสหรัฐอเมริกาเพื่อทำการสอบสวนต่อไป เนื่องจากอาจเป็นการละเมิดคำสั่งบริหารที่ลงนามโดยทรัมป์ในเดือนสิงหาคม ซึ่งห้ามการเลือกปฏิบัติในการยกเลิกบริการทางธนาคารโดยอิงจากปัจจัยต่างๆ เช่น ความเชื่อทางการเมืองหรือศาสนา

ผู้ดูแลระบบ OCC Jonathan Gould มีคำพูดที่รุนแรงสำหรับพฤติกรรมของธนาคาร:

"การใช้กลไกตลาดของธนาคารเพื่อการตรวจสอบด้านจริยธรรมและการเมืองได้เบี่ยงเบนไปจากสาระสำคัญของการบริหารความเสี่ยง"

OCC กล่าวว่าหากมีการพิจารณาแล้วว่าหลักการเข้าถึงโดยชอบธรรมถูกละเมิด ก็จะส่งเรื่องไปยังกระทรวงยุติธรรม

จาก "Choke Point 2.0" ไปจนถึง "การเข้าถึงอย่างยุติธรรม"

น้ำหนักของรายงานมาจากบริบทของเวลาและพื้นที่ ในระหว่างการบริหารงานของ Biden มีข่าวลืออย่างกว้างขวางในตลาดว่า "Operation Chokepoint 2.0" และหน่วยงานกำกับดูแลกำหนดให้ธนาคารอยู่ห่างจากลูกค้าที่เป็นที่ถกเถียงในนามของ "ความเสี่ยงด้านชื่อเสียง" เมื่อทรัมป์กลับมาที่ทำเนียบขาวในปีนี้และลงนามคำสั่งของผู้บริหาร น้ำเสียงก็เปลี่ยนไปอย่างรวดเร็ว Consumer Financial Services Law Monitor ชี้ให้เห็นว่าคำสั่งใหม่กำหนดให้ธนาคารต้องใช้ "กิจกรรมทางธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมาย" เป็นเกณฑ์เดียว และไม่สามารถปฏิเสธการให้บริการตามป้ายกำกับทางการเมืองได้ เท่ากับเป็นการบังคับให้วอลล์สตรีทถอนรั้วที่สร้างขึ้นในช่วงสามปีที่ผ่านมา

ต้นทุน ความเสี่ยง และ "การละทิ้งธนาคาร"

ธนาคารเน้นย้ำว่าการปฏิเสธไม่ใช่การเลือกปฏิบัติ แต่เป็นผลลัพธ์ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ของการต่อสู้กับการฟอกเงินและการฉ้อโกง คนวงในชี้ให้เห็นว่าหลังจากเหตุการณ์ FTX ค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบสถานะลูกค้าสำหรับบริษัทการเข้ารหัสเพิ่มขึ้นสองเท่า และ "ไม่มีใครอยากสัมผัสมันฝรั่งร้อนๆ อีก"

อย่างไรก็ตาม การถูกแยกออกจากบริการธนาคารกระแสหลักก็มีผลข้างเคียงเช่นกัน ผู้เล่น crypto จำนวนมากที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบได้หันไปหาสถาบันการเงินนอกอาณาเขตหรือสถาบันการเงินรอง ซึ่งเรียกว่า "ทะเลทรายธนาคารคริปโต" Caitlin Long ผู้ก่อตั้ง Custodia Bank เชื่อว่าสิ่งที่บดขยี้นวัตกรรมอย่างแท้จริงคือแรงกดดันโดยนัยต่อธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางโดย Federal Reserve และ FˇDIC แทนที่จะเป็นการตัดสินใจของ Wall Street เพียงครั้งเดียว

ความเสี่ยงของการแทรกแซงของศาลเพิ่มขึ้น

สิ่งที่น่ากังวลที่สุดคือ OCC ได้กล่าวว่ากำลังพิจารณาที่จะเกี่ยวข้องกับกระทรวงยุติธรรม CoinDesk รายงานว่า OCC กำลังดำเนินการเพิกถอนจดหมายฉบับก่อนหน้านี้ที่จำกัดธนาคารไม่ให้เข้าร่วมในการดูแล crypto และ stablecoin กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากธนาคารแยกลูกค้าที่ถูกต้องตามกฎหมายโดยพิจารณาจากความต้องการในอนาคต ธนาคารอาจเผชิญกับความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่สูงกว่าการให้บริการลูกค้ารายนั้นต่อไป

ภายใต้การเน้นย้ำของฝ่ายบริหารของทรัมป์ในเรื่อง "ความเป็นกลางทางการเมือง" Wall Street จำเป็นต้องคำนวณความเสี่ยงและผลตอบแทนใหม่ รายงานของ OCC ไม่เพียงแต่คำนึงถึงแนวทางปฏิบัติในอดีตเท่านั้น แต่ยังเป็นการเขียนกฎของเกมใหม่ในอนาคตอีกด้วย ประตูที่ครั้งหนึ่งเคยปิดนั้นยังไม่เปิดออกทั้งหมด แต่ช่องว่างนั้นถูกผลักดันให้เปิดออกโดยกองกำลังของสถาบัน ทำให้มีที่ว่างสำหรับตลาดและการกำกับดูแลเพื่อฟื้นฟูแก่นแท้ของบริการทางการเงิน